キャッシングローンのしくみ

カードローンとキャッシング、似ているふたつの違いって？

　カードローンやキャッシング、といった言葉は広告などで聞いたことがあるかと思います。便利に現金を借り入れできるこういったサービスを、利用している方も多いのではないでしょうか。では、カードローンとキャッシングの違いとは、いったいどういったところにあるのでしょうか。

　カードローンもキャッシングも、どちらも金融機関からお金を借り入れるということです。ですが、同じようなものでも、実は少しだけ違っている点があるのです。現在では、カードローンもキャッシングも同じ意味で取り扱っている金融機関も少なくはありませんが、本来はどういった違いがあったのかを確認してみましょう。

　まず、ローンとは、住宅ローンやフリーローンなどのように、まとまった金額を借り入れて、その後から毎月決められた額を返済していくという方式を一般的にとっているものです。ローンの融資枠は、審査によって決められた額になり、クレジットカードの融資枠とは別に決められるものです。返済は、リボルビング方式を採用しているところが多いようですね。一口にリボルビング式といってもいくつか種類がありますが、採用されることが多いのは、返済によって残高が減るごとに返済額も徐々に減っていく、「残高スライドリボルビング方式」が多いようです。こういったものは、元は単に「ローン」と呼ばれていましたが、最近ではよりローンが便利になっていき、専用のカードなども発行され、ATMなどから自由に借り入れをすることができるようになり、「カードローン」とも呼ばれています。

　では、キャッシングはどうでしょうか。ある程度の金額を借り入れて分割払いで返済をしていくローンに対して、キャッシングは元々「一括返済を前提としているもの」ということが多かったようです。こうしたことから、元々はローンは「大口の融資」、キャッシングはその場で現金を調達するための「小口の融資」という意味合いが強かったようです。

　ですが、最近ではカードローンにも小口融資に対応できるものなどがあり、キャッシングでも専用カードが発行され、分割払いが主流になってきています。以前では意味が異なっていたこの二つですが、徐々にそういった境界線もなくなり、現在では二つの意味は似たようなものとなってきているようです。

住宅ローンの審査では、キャッシングの履歴があると不利になる？

　家を購入する際には住宅ローンを組むことになると思いますが、そんな住宅ローンに関しての不安を持っている方も少なくないのではないでしょうか。過去のキャッシングを使った履歴が、住宅ローンの審査にどう影響するのか、ということは、非常によく聞かれることです。

　結論から言ってしまえば、過去のキャッシングの利用状況は、審査に影響することもしないこともあります。どういうことかというと、住宅ローンの審査では基本的に個人信用情報を調査します。審査ではその人に返済能力があるかどうかを判断し、融資をするかどうかを決定しますが、そのときに、過去のキャッシング利用状況というのは必ず調査されます。個人信用情報を調査すれば、その人が過去にキャッシングを使ったかどうかというのは、すぐにわかることだからです。また、その借り入れはどこから行ったものか、どれだけの金額を借り入れしたのか、返済は行われたのかということは、すぐに調べられるようになっています。

　ですから、その際に返済に問題がなかった場合では、住宅ローンの審査にも影響はないと考えられますが、そこで返済が滞っていたりした場合は、当然返済能力に信用があると言える状況ではなくなり、審査に影響が起こる可能性もあるのです。

　また、複数の借り入れが現在もある場合は、問題なく支払いをしていくことができるという場合であっても、複数の借り入れがあるということに注目され、住宅ローンの審査に通らないということも起こりうるようです。

　このように、キャッシングの利用履歴というのは確実に参照されるものなので、隠し通そうとはせずに、正直に開示するように心がけましょう。住宅ローンの審査を受ける段階で、まだ複数件からの借り入れがある、という場合は、可能であれば一時的にでも返済を終えておけば、審査には有利になるということもあるようです。

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